En la riqueza y en la pobreza: las finanzas del matrimonio

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Matrimonio feliz
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El dinero es un asunto muy importante dentro de un matrimonio. Así, las parejas casadas a largo plazo disfrutan de importantes ventajas financieras, siempre y cuando no se divorcien. Es decir, el matrimonio puede resultar ventajoso para ambos económicamente hablando siempre que dure “hasta la muerte”.

Los tiempos están cambiando rápidamente, pero para muchas personas en todo el mundo, el matrimonio sigue siendo el último símbolo de felicidad. Y, por supuesto, para las empresas que facilitan esta felicidad, sigue siendo una industria muy lucrativa.

Según un informe de IBISWorld sobre servicios de bodas, el mercado global tiene un valor estimado de $ 300 mil millones por año, y ese número es solo una fracción de todo el panorama. Sin embargo, lo que es menos conocido es que el matrimonio también es económicamente beneficioso para la pareja involucrada.

Mucho ha cambiado en la institución del matrimonio en las últimas décadas: desde 1950, cuando el matrimonio consistía en reunir los roles tradicionales de hombres y mujeres para formar una unión basada en la practicidad y el compromiso, hasta hoy, cuando se considera en gran medida como una unión basada en el amor y el respeto mutuo.

Sin embargo, un número cada vez mayor de individuos está oponiéndose a una tendencia que se remonta a siglos al optar por no casarse.

Hay varias razones detrás de esta decisión, pero proteger el dinero ganado con tanto esfuerzo durante la soltería es una de ellas. Sin embargo, aunque es cierto que el divorcio puede ser costoso hasta el punto de la bancarrota, el matrimonio en realidad tiende a aumentar la riqueza. De hecho, las parejas casadas están considerablemente mejor económicamente hablando que sus pares solteros, siempre que tomen la frase “hasta que la muerte nos separe” literalmente.

¿Por qué los matrimonios son más ricos?

En 2005, se publicó el estudio más completo sobre la economía del matrimonio. Escrito por Jay Zagorsky, el informe, El impacto del matrimonio y el divorcio en la riqueza, siguió de cerca el patrimonio neto de las personas a lo largo de sus 20, 30 y principios de los 40, y descubrió que la riqueza de los encuestados casados ​​aumentó en alrededor del 14 por ciento por cada año casados. “En comparación con ser solteros, las personas casadas casi duplicaron su riqueza, incrementándola en más del 93 por ciento”, dijo Zagorsky.

Hay tres principios que explican esta considerable diferencia.

1- Las parejas casadas ahorran más, ya que pensar y vivir como una unidad, por así decirlo, es más propicio para la planificación financiera a largo plazo. Como explicó Zagorsky: “Es más probable que las personas casadas compren casas o realicen otras inversiones juntas que las personas que conviven”. En esencia, saber que una relación es para siempre inspira una mayor disposición para invertir y planificar para el futuro.

Además, el matrimonio confiere más beneficios económicos e interpersonales hoy que en el pasado, porque las familias de dos personas tienen una gran ventaja sobre las de una sola persona.

Por otro lado, las parejas que conviven tienden a ahorrar e invertir menos mientras mantienen sus finanzas separadas. En este sentido, al menos, no están tan comprometidos el uno con el otro como las parejas casadas.

Otro aspecto interesante es que las parejas casadas tienen más probabilidades de recibir dinero de sus familias que sus pares solteros o que conviven, especialmente al casarse gracias a los regalos de boda.

2- Lo que es mío es tuyo. El segundo principio es que compartir el espíritu del matrimonio es especialmente beneficioso en términos de gastos diarios y a largo plazo. Por ejemplo, hay poca diferencia en el costo del seguro del hogar o la calefacción de una vivienda utilizada por una persona o por dos, por lo que el costo es considerablemente menor cuando se divide. Y esto se aplica a otros muchos aspectos, como compartir coche, electrodomésticos, muebles, etc.

3- Finalmente, está la división del trabajo. Las parejas casadas comparten la responsabilidad de cuidar su hogar, lo que significa que se pierde menos tiempo en comparación con los que viven solos. Las tareas domésticas y otras tareas administrativas diarias se pueden asignar en función de las fortalezas y el horario de cada socio, aumentando la eficiencia y la efectividad.

Lo que es más, el cónyuge con el trabajo menos exigente, por ejemplo, puede hacer más en términos de tareas domésticas y diligencias, dejando que la persona con mayores ingresos se concentre más en su carrera. A su vez, esto puede ayudar a este último a sobresalir en el lugar de trabajo, ascender y ganar más.

Esto se vuelve aún más problemático para los padres solteros que también deben criar a sus hijos solos, dejando poco espacio para el ahorro y, en muchos casos, la progresión profesional.

Otros aspectos a tener en cuenta

Si bien lo anterior se ha confirmado estadísticamente, hay algunos sesgos a tener en cuenta. Curiosamente, hoy en día, las personas que eligen casarse tienen más probabilidades de estar en una mejor posición para acumular riqueza en primer lugar.

Actualmente, las personas con una mejor educación y un mejor salario son las que tienen más probabilidades de contraer matrimonio y permanecer casados. De hecho, casarse es en sí mismo un marcador de estabilidad financiera. En muchos casos, las parejas esperan y ahorran hasta que estén financieramente seguros antes de dar este paso, especialmente si la intención es tener hijos algún día.

Las bodas pueden ser un gasto enorme, lo que implica una riqueza preexistente y el apoyo financiero disponible de las familias, lo que respalda la idea de que el matrimonio moderno es, en cierta medida, una institución de los acomodados.

Bonificación estatal

El matrimonio y la riqueza siempre han estado profundamente entrelazados. “Durante miles de años, el matrimonio fue en sí mismo una forma de acumular recursos. “Ya sea expandiendo la fuerza laboral familiar, como en algunas sociedades donde los ‘hombres grandes’ reunían esposas y usaban su trabajo y el trabajo de sus hijos para establecer redes de dependencia, o en sociedades de clase donde el matrimonio era una forma de hacer alianzas militares, consolidando reclamos de rango aristocrático, aumentando el capital y forjando alianzas ventajosas”.

Con el tiempo, los estados comenzaron a ejercer autoridad sobre quién podía casarse, prohibiendo que algunos grupos se casaran con otros y prohibiendo a los descendientes ilegítimos heredar riqueza. Posteriormente, las licencias de matrimonio se utilizaron para autentificar todos los beneficios del matrimonio, incluidos los derechos de los cónyuges viudos.

Las licencias de matrimonio se hicieron aún más importantes cuando se establecieron programas de bienestar social durante el siglo XX.

“En las últimas décadas, se han realizado esfuerzos exitosos para desconectar ciertos derechos de la posesión de una licencia de matrimonio, pero un matrimonio legal aún confiere mucha más seguridad en términos de acceso a los beneficios”.

Por ejemplo, casi uno de cada cinco encuestados que conviven en pareja tienen la falsa impresión de que tienen pleno derecho a los beneficios tras el fallecimiento de su pareja. Tales discrepancias en la ley, que son comunes en todo el mundo, significan que las personas solteras están más abiertas al riesgo financiero que sus contrapartes casadas.

Entonces ¿por qué hay menos matrimonios?

A pesar de los beneficios económicos, las tasas de matrimonio están disminuyendo en ambos lados del Atlántico. ¿Por qué? Parte de esta situación puede explicarse por la emancipación de la mujer. Además, la gente hoy busca al compañero ideal y, si no lo encuentra, prefiere seguir soltero.

El aumento de la inflexibilidad también está relacionado con las finanzas: las personas tienen miedo de estar atadas a alguien que podría convertirse en un pasivo económico, es decir, en un lastre.

No obstante, también ha disminuido ligeramente la tasa de divorcios, quizá porque los que se casan lo hacen más convencidos de que puede durar para siempre.

Hasta la década de 1980, los matrimonios donde la esposa tenía más educación que su esposo tenían una tasa más alta de divorcio. Ese riesgo ahora ha desaparecido. Estudios recientes muestran que, cuando una esposa gana más que su esposo, no tiene más riesgo de divorciarse.

Los hombres con puntos de vista igualitarios ahora tienen más probabilidades de casarse que los hombres de mentalidad tradicional, y menos probabilidades de divorciarse. En Europa, especialmente en países con buenos sistemas de apoyo entre el trabajo y la familia, las parejas con dos ingresos tienen ahora menos probabilidades de divorciarse que las parejas con un solo sostén de la familia.

Sin embargo, lo contrario también es cierto: “El divorcio y la inestabilidad familiar son especialmente comunes entre los pobres y las clases trabajadoras”.

Los costos del divorcio

A pesar de que los números caen, la industria del divorcio sigue en auge. Parte de este gran número de divorcios puede deberse a las facilidades legislativas de los últimos años con las nuevas leyes de divorcio exprés.

Y así como el matrimonio puede ser muy beneficios económicamente, el divorcio puede suponer una gran ruina. Primero, las economías de escala se pierden inmediatamente cuando la pareja regresa a hogares separados y comienza a pagar productos y servicios individualmente. Luego está el costo del divorcio en sí mismo al tener que pagar abogados, honorarios legales, etc. Y, para las personas con mucho dinero, el divorcio puede llegar a costar miles de millones.

Cuando el magnate de la Fórmula 1 Bernie Ecclestone se divorció de su esposa Slavica después de 23 años de matrimonio en 2009, se llegó a un acuerdo de $ 1.2 mil millones, mientras que el divorcio de Rupert Murdoch en 1999 de su esposa Anna le costó al magnate de los medios $ 1.7 mil millones.

Esas cifras tan altas pueden no ser aplicables a la persona promedio, pero el costo relativo sigue siendo significativo, aunque es cierto que los divorcios exprés también han disminuido el costo, además del tiempo.

Por esta razón, un número creciente de parejas, un aumento del 63 por ciento en los últimos tres años, según la Academia Estadounidense de Abogados Matrimoniales, están optando por firmar acuerdos prenupciales.

Y, aunque para muchas personas, la idea de un acuerdo así es muy poco romántica, ya que parece indicar que la pareja no confía en su amor ni en que este dure para siempre, puede ser una buena idea, sobre todo si uno de los dos miembros tiene un gran patrimonio.

Hasta que la muerte nos separe

El matrimonio puede ser algo maravilloso: puede proporcionar compañía de por vida, un apoyo invaluable durante los buenos y malos momentos, y un nivel de intimidad que nace de un compromiso duradero.

También puede ayudar a crear una vida mejor para una pareja, y para cualquier hijo que puedan tener, a través de la fusión de finanzas, ganancias y ahorros. Al compartir todo, desde un hogar hasta las tareas domésticas, las parejas casadas están en una posición más sólida que sus contrapartes para acumular riqueza.

No obstante, hay que tener en cuenta que el divorcio también puede resultar mucho más costoso que separarse sin más. Pero tales factores no invalidan las economías de escala que confiere el matrimonio, ni la tendencia estadística de ahorrar e invertir más cuando una pareja se casa. Por lo tanto, económicamente hablando, si te casa, que sea “hasta que la muerte os separe”.

Fuentes:

“Marriage and divorce’s impact on wealth”, Jay L. ZagorskyFirst Published December 1, 2005 Research Article. https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/1440783305058478

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